CIC là gì? Cách kiểm tra CIC online nhanh chóng, dễ dàng 

Điểm tín dụng, thường được gọi là CIC, là một trong những tiêu chí quan trọng đầu tiên cần xem xét khi làm thủ tục vay ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Đây là một yếu tố quan trọng để ngân hàng đánh giá khách hàng có đủ điều kiện để vay vốn hay không. Vậy điểm tín dụng CIC là gì? Trong bài viết dưới đây, hãy cùng TIMGIATOT.vn tìm hiểu về điểm tín dụng này nhé!

CIC là gì?

CIC là viết tắt của Credit Information Center hoặc Trung tâm Thông tin Tín Dụng, một tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nhiệm vụ của CIC là thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự báo thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức để phục vụ hoạt động của ngân hàng và tổ chức tín dụng. 

CIC có các chức năng như đăng ký tín dụng quốc gia, thu thập thông tin về nợ xấu, ngăn ngừa rủi ro tín dụng, yêu cầu các ngân hàng và tổ chức cho vay gửi hồ sơ để CIC tiến hành chấm điểm tín dụng. CIC cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tín dụng theo quy định của pháp luật nhà nước Việt Nam.

Cách thức hoạt động của CIC

Mọi giao dịch vay mượn liên quan đến các khoản nợ và thanh toán của bạn tại các ngân hàng hay các tổ chức tài chính hợp pháp đều được ghi nhận dưới hình thức điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Điều này là cơ sở cho các ngân hàng và tổ chức tài chính đánh giá uy tín của bạn khi thực hiện giao dịch trong tương lai. 

CIC sẽ cập nhật các thông tin như:

• Số tiền đã, từng và đang vay
• Mục đích vay
• Hợp đồng tín dụng tại ngân hàng nào
• Thời gian trả khoản nợ
• Lịch sử trả nợ 
• Người vay đang nằm trong nhóm nợ nào

Ngoài ra, CIC cũng sẽ phân loại nợ xấu theo từng nhóm dựa trên các thông tin trên. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ dễ dàng nắm được lịch sử tín dụng của từng cá nhân từ đó. CIC sẽ phân loại nợ xấu trong quá trình sắp xếp các dữ liệu liên quan đến tín dụng. Cá nhân và doanh nghiệp được xác định là nợ xấu khi thuộc vào các nhóm sau:

• Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (các khoản nợ quá hạn trong 1 – 10 ngày)
• Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (các khoản nợ quá hạn trong 10 – 90 ngày)
• Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (các khoản nợ quá hạn trong 90 – 180 ngày)
• Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ  (các khoản nợ quá hạn trong 181 – 360 ngày)
• Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn ( các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)

Nếu bạn rơi vào nhóm nợ xấu, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng khá nhiều. Khả năng được ngân hàng và tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay vốn của bạn sẽ khá thấp hoặc không thể chấp nhận.

Cách kiểm tra CIC online nhanh chóng, dễ dàng 

Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng CIC cá nhân tại 2 nơi sau:

• Ngân hàng hay các đơn vị tài chính cho vay 
• Trung tâm tín dụng ngân hàng nhà nước

Cá nhân và doanh nghiệp khi đăng ký tra cứu thông tin điểm tín dụng CIC sẽ miễn phí 1 lần/ năm. Từ lần tra cứu thứ 2 sẽ mất phí. 

Để tự kiểm tra CIC cá nhân online và nhanh chóng, dễ dàng, bạn có thể thực hiện theo 2 cách sau đây:

Tra cứu qua website CIC

• Bước 1: Truy cập cic.gov.vn để tra cứu thông tin. 
• Bước 2: Chọn “Đăng ký” để tạo tài khoản.
• Bước 3: Nhập đầy đủ thông tin theo yêu cầu. Sau đó bấm “Tiếp tục”
• Bước 4: Mã OTP sẽ được gửi về máy, bạn tiến hành nhập mã và chọn “Tôi chấp nhận điều khoản cam kết” để tiến hành bước tiếp theo.
• Bước 5: Sau khi được CIC phê duyệt tài khoản, bạn nhấp “Đăng nhập” để bắt đầu tra cứu thông tin tín của mình.

Lưu ý: Bạn cần chú ý đến Email và số điện thoại để nhận những thông báo quan trọng từ trung tâm CIC.

Tra cứu qua App điện thoại

Đầu tiên bạn cần thực hiện tải ứng dụng về máy:

• Ứng dụng “CIC credit connect – Kết nối nhu cầu vay” trên hệ điều hành CH Play
• Ứng dụng “ iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM” trên hệ điều hành IOS

Sau khi cài đặt và đăng nhập thành công, bạn thực hiện các bước sau đây:

• Bước 1: Bạn chọn “Khai thác báo cáo”
• Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng mật khẩu, dấu vân tay hay Face ID
• Bước 3: Mua báo cáo tín dụng
• Bước 4: Nhập mã OTP xác thực
• Bước 5: Xem báo cáo tín dụng

Lưu ý: Mỗi lần tra cứu khách hàng sẽ phải chi trả 30.000vnđ ngược lại tra cứu trên hệ thống CIC sẽ là hoàn toàn miễn phí.

Rơi vào nợ xấu ngân hàng mang đến ảnh hưởng gì?

Sau khi hiểu được chức năng của CIC, bạn nên xây dựng thói quen sử dụng tín dụng đúng cách để tránh rủi ro bị nợ xấu ảnh hưởng đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn tại các tổ chức tín dụng.

Nếu bạn rơi vào nhóm nợ xấu, khả năng xét duyệt hồ sơ vay vốn của bạn sẽ rất thấp. Mức độ ảnh hưởng tùy thuộc vào nhóm nợ xấu mà bạn đang nằm trong.

Mặc dù ngân hàng Standard Chartered vẫn hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2, tuy nhiên hầu hết các ngân hàng sẽ không hỗ trợ vay tiền dưới bất kỳ hình thức nào nếu bạn nằm trong nhóm nợ xấu 3 đến 5.

Trên hệ thống CIC, điểm tín dụng của bạn thường được lưu giữ trong vòng 5 năm, do đó trong thời gian này, bạn sẽ không được hỗ trợ vay vốn từ các tổ chức tín dụng nếu có nợ xấu.

Thực hiện xóa nợ xấu trên CIC 

Xóa nợ xấu sẽ được chia làm hai trường hợp sau: 

Trường hợp 1: Nợ xấu từ phía khách hàng như chậm trả nợ

Để xử lý nợ xấu nhóm này, bạn có thể thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu trên trang web của CIC để biết số tiền bạn đang nợ và thuộc nhóm nợ nào.
• Bước 2: Đến ngân hàng cho vay và làm việc với ngân hàng để tính toán tổng số tiền gốc và lãi phải trả. Sau đó, bạn thực hiện thanh toán và lưu giữ các chứng từ liên quan, ghi rõ ngày giờ.
• Bước 3: Vào đầu tháng kế tiếp, bạn kiểm tra lại thông tin tín dụng trên CIC để đảm bảo rằng nợ xấu đã được xóa. Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu sẽ vẫn được lưu lại.

Nợ xấu nhóm 3, 4 và 5 sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất. Nhưng nợ xấu nhóm 2 chỉ được lưu giữ trong vòng 12 tháng. Do đó, cách nhanh nhất để xóa nợ xấu là thanh toán các khoản nợ quá hạn.

Trường hợp 2: Nợ xấu từ lỗi của ngân hàng hay trung tâm CIC

Để khiếu nại về lỗi báo cáo sai về tình trạng nợ xấu, bạn có thể thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu của bạn trên trung tâm CIC để biết số tiền bạn đang nợ và nhóm nợ xấu.
• Bước 2: Làm công văn gửi đến Ngân hàng hoặc Trung tâm CIC để khiếu nại về tình trạng nợ xấu của bạn.
• Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp các đơn vị liên quan để giải quyết vấn đề của bạn.
• Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra lại tình trạng nợ xấu trên website của CIC.

Những lưu ý để tránh rơi vào nhóm nợ xấu trên CIC?

Để đảm bảo mình không nằm trong nhóm nợ xấu, bạn cần lưu ý các điểm sau:

• Khoản thanh toán các khoản vay không nên vượt quá 50% thu nhập của bạn để đảm bảo cuộc sống và điểm tín dụng của bạn.
• Không nên cố gắng vay tiền nếu lịch sử tín dụng của bạn nằm trong nhóm nợ xấu không được vay.
• Cần chú ý đến các khoản nợ từ việc sử dụng thẻ tín dụng Credit Card, đảm bảo thanh toán đúng thời hạn (không quá 45 ngày) và không chi tiêu quá khả năng thanh toán.
• Không nên vay tiền nếu bạn không có khả năng trả nợ. Điều này sẽ ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn, và bạn không nên vay tiền khi nhu cầu vay tiền không thực sự cần thiết.
• Hạn chế thực hiện tín dụng với nhiều bên. Việc có nhiều khoản vay mở tại nhiều tổ chức khác nhau có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro đối với khả năng trả nợ của bạn. Vì vậy, tốt nhất là tất toán các khoản nợ hiện có và duy trì các khoản tín dụng ở cùng một ngân hàng.
• Không đứng tên làm hồ sơ vay vốn thay người khác. Việc đứng tên làm hồ sơ vay hộ người khác là rất rủi ro cho bản thân bạn. Nếu người được vay không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ rơi vào trạng thái nợ xấu. Vì vậy, bạn tuyệt đối không nên thực hiện việc này.

Kết luận

Bài viết trên, TIMGIATOT.vn đã giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm CIC là gì, cách thức hoạt động của điểm tín dụng này, và các giải pháp cải thiện điểm CIC tốt nhất. Hy vọng rằng, bạn có thể giữ cho mình điểm tín dụng ở mức lý tưởng để không ảnh hưởng đến các giao dịch quan trọng sau này.

Bên cạnh đó, TIMGIATOT.vn còn cung cấp nhiều thông tin hữu ích, các mẹo vặt cuộc sống, kiến thức tài chính… cho bạn đọc tham khảo. Bạn đọc hãy truy cập website và Fanpage TIMGIATOT.vn để đón đọc thêm nhiều thông tin hữu ích nhất.